Benvenuto sulla guida completa e definitiva ai Prestiti Inpdap

Attraverso una procedura guidata, il soggetto richiedente ha la possibilità di presentare l’istanza di prestito, compilando direttamente on-line un modulo in cui sono già contenute e certificate le informazioni disponibili sui sistemi informativi dei Servizi Stipendiali, senza la necessità di recarsi presso la propria amministrazione o presso le sedi INPS. Prima di effettuare la richiesta, il servizio consente di effettuare apposite simulazioni (per importo rata, per importo prestito, per durata del prestito, ecc.) e, una volta inoltrata la richiesta, sarà possibile anche monitorare lo stato di avanzamento della pratica.

Questa modalità di utilizzo del servizio è semplice e non è più necessario recarsi presso la propria amministrazione o presso le sedi INPS. L’utente, infatti, trova già valorizzati i campi nei quali sono riportate le informazioni disponibili sui sistemi informativi dei Servizi Stipendiali e, inoltre, se lo desidera, può essere supportato nella compilazione da un servizio di Assistenza che opera su diversi canali.

Infine, una volta che l’INPS avrà approvato la richiesta, l’importo del prestito verrà accreditato in automatico sullo stesso conto corrente su cui il dipendente riceve il suo stipendio e verrà applicata la ritenuta mensile corrispondente al piano di ammortamento che troverà a disposizione, sul portale, appena la pratica sarà conclusa.

Oltre alla semplice e snella procedura di presentazione della domanda di richiesta del Piccolo Prestito illustrata in precedenza, il dipendente pubblico può fare appello ad altre diverse alternative e canali di presentazione. Il dipendente può presentare la richiesta all’amministrazione statale e/o locale presso il quale lavora e presa servizio oppure, in alternativa, può rivolgersi ad una delle Banche e/o Istituti finanziari convenzionati con INPS Inpdap. Si tratta di Istituti erogatori di credito a dipendenti pubblici statali e/o di Enti locali, iscritti alla Gestone Unitaria delle Prestazioni sociali e creditizie:

• Agos Ducato S.p.A.
• Apulia Prontoprestito S.p.A.
• Banca Del Mezzogiorno Mcc S.Pa.
• Banca Di Credito Popolare Società Cooperativa
• Banca Di Sassari S.p.A. R.T.I.
• Banca Popolare Pugliese
• Banco Popolare Soc. Coop.
• Bnl Finance S.p.A. Rti Poste Italiane S.p.A.
• Cap.Ital.Fin S.p.A.
• Carichieti Spa
• Cassa Depositi E Prestiti Soc.Coop.R.L.
• Cassa Maurizio Capuano
• Compass S.p.A.
• Cooperfin S.p.A.
• Creditis Servizi Finanziari S.p.A. – Creditis S.p.A.
• Credito Emiliano Spa (Credem)
• Deutsche Bank S.p.A.
• Dynamica Retail Spa
• Eurocqs Spa
• F.L.A. S.p.A.
• Fides Ente Commissionario Per Facilitazioni Rateal
• Fiditalia Gia Credit Fiditalia Gia Sogefin Fidital
• Figenpa Spa
• Finanziaria M3 Group S.p.A.
• Fincentrale S.p.A.
• Findomestic Banca Spa
• Ibl Banca Spa
• Intesa Sanpaolo Personal Finance S.p.A.
• Italcredi S.p.A.
• Pitagora S.p.A.
• Premia Finanziaria S.p.A.
• Prestinuova S.p.A.
• Prestitalia S.p.A.
• Profamily S.p.A.
• Races Finanziaria
• Sefital Finanziamenti S.p.A.
• Sigla
• Siriofin
• Spefin Finanziaria S.p.A
• Unicredit S.p.A
• RTI (Prestinuova; Banca Popolare di Vicenza; Banca Nuova; Cassa di Risparmio di Prato).

Documentazione da presentare e Modulistica

Per scaricare la Modulistica necessaria da presentare per procedere alla valutazione dell’istruttoria di fido, basta recarsi alla sezione Servizi Gestione Dipendenti Pubblici per amministrazioni, enti e aziende  sul sito Inps, Nuovo Portale, navigare sotto la sezione Domanda Prestiti e procedere con la compilazione della stessa. Per accedere alla compilazione delle domande, le amministrazioni di appartenenza degli iscritti e richiedenti del Prestito Inps devono preventivamente produrre la domanda di accreditamento, redatta sull’apposito modello reperibile nella sezione modulistica del sito (modulo di richiesta AC030_Piccolo-Prestito.zip.

Se sei un dipendente pubblico appartenente ad un ente accreditato che può fruire della Web Application predisposta da Inps Inpdap per invio della richiesta telematica da applicativo, mediante inserimento diretto dei dati giuridici e stipendiali, procedi nel seguente modo:

• rivolgiti all’addetto o all’operatore abilitato dell’amministrazione pubblica di appartenenza e consegna la domanda e la Modulistica sopra riportata,
• ricordati di allegare busta paga, modello CU, documento di identità in corso di validità, codice fiscale e bolletta utenza domestica, ti possono essere richieste ulteriori informazioni e numeri di contatto,
• con il SIN (Sistema Informativo Normalizzato INPS Gestione Dipendenti Pubblici), è possibile procedere alla compilazione in ogni sua parte della domanda interattiva mediante l’inserimento di dati giuridici e stipendiali,
• durante l’interazione con la Modulistica telematica, sono visibili tutti i dati del SIN necessari alla gestione della domanda di prestazione, compresi quelli concernenti ad altre cessioni del quinto o deleghe di pagamento o mutui Inpdap che inibiscano l’accettazione della domanda, onde evitare l’eccessiva onerosità in carico al bilancio del dipendente richiedente,
• la domanda, una volta completata dall’addetto dell’ente o amministrazione di appartenenza, viene protocollata online e inserita nel processo di erogazione e di valutazione delle prestazioni creditizie con tutti i dati inseriti durante la fase di compilazione telematica.
• L’esito della domanda di istruttoria e della valutazione del merito creditizio, operata sulla documentazione trasmessa, ti viene comunicata con i canali e contatti tradizionali da te rilasciati; l’ente di appartenenza mantiene copia della domanda cartacea sottoscritta dal soggetto richiedente del prestito Inpdap.

Prestito Pluriennale Inpdap con cessione del quinto: durata e piano di ammortamento

Come sancito dal dettato regolamentare nella Parte Seconda dedicata alla disciplina dei Prestiti Pluriennali, all’articolo 3 si legge: “I prestiti pluriennali possono avere una durata di cinque o dieci anni, estinguibili, rispettivamente, in 60 o 120 rate mensili consecutive, ciascuna di importo non superiore al quinto degli emolumenti aventi carattere fisso e continuativo corrisposti agli iscritti in attività di servizio o della pensione, al netto delle ritenute contributive ed erariali”.

Come si evince dal dettato regolamentare le tipologie di Prestiti Pluriennali sottoscrivibili sono il Prestito Quinquennale e/o Prestito Decennale, a seconda che il piano di ammortamento sia di 60 o 120 rate e, soprattutto della finalità necessaria che assolvono. A differenza dei Piccoli Prestiti, a seconda della finalità e di realizzazione del Progetto di finanziamento, si può inoltrare la domanda di richiesta di Prestito Quinquennale o Decennale. Vediamo in dettaglio che fabbisogni creditizi soddisfano sia l’una che l’altra tipologia.

Prestiti Quinquennali (60 rate)

Il Regolamento Prestiti Inpdap per gli iscritti alla Gestione Unitaria delle Prestazioni Sociali e Creditizie disciplina i Prestiti Pluriennali Inpdap, la cui durata del piano di ammortamento è fissato in 60 rate, nel Titolo II Capo I, i cui articoli interessati variano dal 7 al 21.

I prestiti quinquennali sono prestiti concessi con cessione del quinto dello stipendio e/o della pensione, la cui finalità è sancita da Regolamento ed assoggettata alla sottostante valutazione dell’Inps e dell’Ente creditore, erogatore del finanziamento stesso. Si ricorda che, oltre alla domanda di richiesta del prestito, occorre allegare la documentazione autocertificativa richiesta a seconda della finalità per cui si richiedere la cessione del quinto. Pertanto, si consiglia e si rinvia alle fattispecie creditizie peculiari di seguito esaminate articolo per articolo.

Per quanto concerne la destinazione, i prestiti pluriennali quinquennali possono essere richiesti dai dipendenti pubblici per soddisfare le seguenti esigenze creditizie:

• Art. 7 – Calamità naturali (terremoti, alluvioni, ecc.), per ottenerlo occorre presentare la seguente documentazione: autocertificazione dello stato di famiglia e dichiarazione del Comune o di altre Autorità competenti attestante i soggetti e i beni danneggiati dalle calamità;
• Art. 8 –  Rapina, furto, incendio, occorre allegare autocertificazione dello stato di famiglia; dichiarazione del Comune o di altre Autorità competenti attestante i beni danneggiati o i beni estorti, nonché l’entità dei danni subiti; autocertificazione che non esista apposita garanzia assicurativa;
• Art. 9 –  Trasloco per esigenze familiari o per trasferimento ad altra sede di lavoro dell’iscritto, occorre allegare autocertificazione dello stato di famiglia e della residenza nel nuovo Comune; nel caso di cambio della sede di lavoro: dichiarazione dell’Amministrazione di appartenenza attestante il trasferimento ad altra sede di lavoro o ad altro ente; dichiarazione del richiedente di non aver percepito alcun contributo da parte dell’Amministrazione per il trasferimento ad alta sede di lavoro ovvero di aver percepito a tal titolo un determinato importo.
• Art. 10 – Lavori condominiali della casa in proprietà di residenza, occorre allegare alla domanda: documento dal quale risulti la proprietà della casa; deliberazione condominiale attestante la scelta del preventivo e l’impresa esecutrice; preventivo dei lavori da eseguire e piano di riparto millesimale della spesa a carico del richiedente; segnalazione certificata di inizio attività (S.C.I.A.), denuncia di inizio lavori (D.I.A.) o permesso di costruire, ove richiesti;  autocertificazione dello stato di famiglia.
• Art. 11 – Manutenzione ordinaria per la casa di residenza, di cui l’iscritto è proprietario, usufruttuario o conduttore oppure in cui l’iscritto convive con i genitori proprietari, usufruttuari o conduttori, occorre allegare documento dal quale risulti la proprietà, l’usufrutto o la locazione;  preventivo dei lavori o dichiarazione dei lavori eseguiti, con l’indicazione dei costi, rilasciato da professionisti abilitati o imprese, su carta intestata;  per la casa in usufrutto o in locazione: dichiarazione con firma autenticata rispettivamente del nudo proprietario o del locatore che autorizza l’usufruttuario o il conduttore ad effettuare i lavori a proprie spese; per l’iscritto convivente con il coniuge o i genitori, autocertificazione dello stato di famiglia e dichiarazione del coniuge o dei genitori di effettuare i lavori a spese del coniuge/figlio convivente.
• Art. 12 – Spese per l’installazione domestica di impianti di energia rinnovabile nella casa di residenza, occorre allegare documento dal quale risulti la proprietà; preventivo dei lavori e della relativa spesa o dichiarazione dettagliata dei lavori eseguiti con l’indicazione dei costi, rilasciato da competenti professionisti o imprese, su carta intestata;  segnalazione certificata di inizio attività (S.C.I.A.), denuncia di inizio lavori (D.I.A.) o permesso di costruire, ove richiesti; per l’iscritto convivente con il coniuge o i genitori, autocertificazione dello stato di famiglia e dichiarazione del coniuge o dei genitori di effettuare i lavori a spese del coniuge/figlio convivente; autocertificazione attestante che le spese per l’installazione di impianti di energia rinnovabile non sono state oggetto di sovvenzioni pubbliche ovvero sono state oggetto di sovvenzioni pubbliche per un dato importo.
• Art. 13 – Acquisto di autovettura per l’iscritto, occorre allegare autocertificazione attestante che l’autovettura oggetto di acquisto è l’unica in proprietà del richiedente il prestito; preventivo di spesa del concessionario auto.
• Art. 14 – Nascita figli o adozione – affidamento preadottivo – nascite o adozioni plurime e adozioni internazionali, occorre allegare autocertificazione dello stato di famiglia e  autocertificazione o documento pubblico attestante l’adozione o l’affidamento preadottivo.
• Art. 15 – Protesi dentarie e cure odontoiatriche riferite all’iscritto, al coniuge e ai figli a carico, occorre presentare la seguente documentazione quale autocertificazione dello stato di famiglia;  per i figli non compresi nello stato di famiglia, autocertificazione che attesti che gli stessi sono a carico e che non percepiscono redditi propri; preventivo dettagliato rilasciato dagli specialisti con l’indicazione delle cure da effettuare e delle rispettive spese da sostenere.
• Art. 16 – Acquisto di autovettura modificata, di carrozzella ortopedica per portatori  di handicap e di protesi di elevato costo, la documentazione da allegare è l’autocertificazione dello stato di famiglia;  l’autocertificazione attestante il rapporto di parentela con l’iscritto se trattasi di familiari, fra quelli previsti, non compresi nello stato di famiglia; la certificazione medica attestante l’handicap.
• Art. 17 – Malattia dell’iscritto, la documentazione da allegare è l’autocertificazione dello stato di famiglia; certificati, referti, cartelle cliniche, ecc. dai quali si evincano la diagnosi e la gravità della malattia che ha comportato.
• Art. 18 – Decesso di familiari, la documentazione da allegare è l’autocertificazione dello stato di famiglia;  l’autocertificazione della morte del familiare;  l’autocertificazione che attesti il rapporto di parentela con l’iscritto.
• Art. 19 – Matrimonio dell’iscritto o del figlio dell’iscritto, la cui documentazione da allegare è l’autocertificazione del matrimonio avvenuto da non oltre un anno ovvero dichiarazione sostitutiva di avvenute pubblicazioni, ove previste, in corso di validità; l’autocertificazione dello stato di famiglia ovvero autocertificazione che attesti il rapporto di parentela qualora il figlio non risulti compreso nello stato di famiglia.
• Art. 20 – Iscrizione e frequenza a corsi post laurea di durata non inferiore a due anni dell’iscritto, del coniuge o del figlio dell’iscritto, la cui documentazione riguarda l’ autocertificazione dello stato di famiglia; autocertificazione dalla quale risultino la tipologia e la durata del corso, nonché l’iscrizione e la frequenza al corso stesso da parte dell’iscritto, del coniuge o del figlio dell’iscritto; documentazione di spesa sostenuta e/o da sostenere; autocertificazione dalla quale risulti che il coniuge o il figlio sono a proprio carico e non percepiscono redditi propri.
• Art. 21 – Casi eccezionali non rientranti nelle motivazioni previste negli articoli precedenti, ma socialmente rilevanti.

Prestiti Decennali (120 rate)

Il Regolamento Prestiti Inpdap per gli iscritti alla Gestione Unitaria delle Prestazioni Sociali e Creditizie disciplina i Prestiti Pluriennali Inpdap, la cui durata del piano di ammortamento è fissato in 120 rate, nel Titolo II Capo II, i cui articoli interessati variano dal 22 al 29.

I prestiti decennali sono prestiti concessi con cessione del quinto dello stipendio e/o della pensione, la cui finalità è sancita da Regolamento ed assoggettata alla sottostante valutazione dell’Inps e dell’Ente creditore, erogatore del finanziamento stesso. Si ricorda che, oltre alla domanda di richiesta del prestito, occorre allegare la documentazione autocertificativa che varia da finalità a finalità del prestito. Inoltre, si deve ricordare che a seconda della destinazione del Prestito decennale, il Regolamento fissa l’importo massimo di finanziamento erogabile.

• Art. 22 – Riscatto di alloggi popolari e riscatto di alloggi di enti pubblici già condotti in locazione, il cui importo della concessione non può superare il costo del riscatto, compreso l’importo di eventuale mutuo. La documentazione da allegare alla domanda:  autocertificazione dello stato di famiglia e copia autenticata dell’atto pubblico di riscatto, registrato o in corso di registrazione, stipulato da non oltre un anno ovvero contratto preliminare di riscatto debitamente registrato, dal quale risulti il costo dell’immobile e l’anticipo versato,
• Art. 23 – Acquisizione di casa in cooperativa o da cooperativa costituita da locatari di abitazioni di enti pubblici in corso di dismissione, il cui importo del prestito non può superare il costo complessivo preventivato. La documentazione da allegare è la seguente: autocertificazione dello stato di famiglia; copia autenticata dell’atto notarile di assegnazione, registrato o in corso di registrazione, stipulato da non oltre un anno; qualora l’assegnazione definitiva non sia ancora intervenuta, in luogo dell’atto notarile di acquisto dell’immobile,
• Art. 24 – Acquisto della casa destinata a residenza, il cui importo lordo massimo erogabile: € 150.000,00 e la documentazione da allegare sono: copia autenticata dell’atto notarile di compravendita della proprietà, registrato o in corso di registrazione, stipulato da non oltre un anno; autocertificazione dello stato di famiglia; autocertificazione che attesti il rapporto di parentela con l’iscritto richiedente se trattasi di figlio non compreso nello stato di famiglia,
• Art. 25 – Costruzione della casa destinata a residenza, il cui importo lordo massimo erogabile: € 150.000,00 e la documentazione da allegare sono: copia autenticata della concessione edilizia nei termini di validità;  computo metrico estimativo relativo all’intera costruzione rilasciato da professionisti iscritti agli albi professionali o da imprese edili su carta intestata;  dichiarazione del direttore dei lavori attestante che i lavori sono in corso,
• Art. 26 – Anticipata estinzione o riduzione di mutuo ipotecario stipulato con istituti di credito o società finanziarie, a qualunque titolo, dall’iscritto o dal coniuge, il cui importo del prestito sarà determinato in relazione e fino all’importo complessivo della somma da versare per l’anticipata estinzione o riduzione del mutuo. La documentazione da allegare alla domanda: titolo di proprietà dell’immobile; atto di finanziamento;  dichiarazione dell’Istituto mutuante attestante l’importo necessario all’anticipata estinzione o alla riduzione del mutuo ipotecario, i dati identificativi dell’immobile sul quale è stata accesa ipoteca e a quale titolo è stato concesso il mutuo; autocertificazione dello stato di famiglia,
• Art. 27 – Manutenzione straordinaria, restauro e risanamento conservativo, ristrutturazione edilizia della casa in proprietà o nuda proprietà, il cui importo lordo massimo erogabile: € 100.000,00. I  Documenti da allegare alla domanda: documento dal quale risulti la proprietà o la nuda proprietà; dichiarazione del direttore dei lavori attestante che i lavori sono in corso; computo metrico estimativo rilasciato da iscritti agli albi professionali o da imprese edili su carta intestata,
• Art. 28 – Malattie gravi di componenti del nucleo familiare dell’iscritto, i documenti da allegare sono l’autocertificazione dello stato di famiglia;  certificati, referti, cartelle cliniche, ecc. dai quali si evincano la diagnosi e la gravità della malattia che ha comportato; autocertificazione che attesti il rapporto di parentela con l’iscritto se trattasi di familiari, fra quelli previsti, non compresi nello stato di famiglia,
• Art. 29 – Casi eccezionali non rientranti nelle motivazioni previste negli articoli precedenti, ma socialmente rilevanti.

Costi e simulazioni esemplificative

Sull’importo lordo dei prestiti pluriennali si applica il tasso di interesse nominale annuo del 3,50%, nonché la ritenuta dello 0,50% per spese di amministrazione e quella relativa al contributo del fondo rischi, secondo le misure percentuali previste, per le diverse categorie di richiedenti, dalla tabella allegata al Regolamento Inpdap. Gli importi delle spese di amministrazione e del contributo per il fondo rischi sono trattenuti all’atto dell’erogazione del prestito pluriennale.

A titolo esemplificativo, riportiamo un Prospetto esemplificativo di un Prestito Pluriennale decennale.